2022年9月13日 星期二

銀髮族止步!四類高風險商品 禁金融業主動推薦否嚴懲


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2022/09/12 第1071期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份
保險要聞 BA.5疫情又起產險業者扛不住喊「救命」 金管會:已研究方案
六壽險 獲利下滑60%
投保教戰 銀髮族止步!四類高風險商品 禁金融業主動推薦否嚴懲

今日財經頭條
BA.5疫情又起產險業者扛不住喊「救命」 金管會:已研究方案
記者廖珮君/台北即時報導/經濟日報
9月起邊境解封、病毒變種的BA.5又再起,防疫險全年理賠額恐衝破千億元大關,各大產險業者扛不住了,再向金管會喊「救命」,金管會主委黃天牧今天說,保險局已了解業者建議,目前正在研究可行的方案。

據透露,產險公會主要提出兩大訴求,一、取消快篩陽經診斷就確診,需做PCR才能確認,避免有民眾偽造檢體的道德風險,二、取消居家照護視為住院的暫時措施,一律回歸保單條款,回歸保險保障的本質。

其他涉及CDC(衛福部)權責者,例如將COVID-19降級、及取消居家隔離條件的3+4(3天隔離檢疫、4天自主防疫),一律改成0+7(7天自主防疫),產險業者則盼金管會向衛福部建議。

黃天牧今說,有略知一二產險公會的建議,保險局會針對產險業者的意見,去研究那些可行,哪些不可行,那些又需要跟相關部會溝通,「但研究方向不見得會跟公會建議的完全一樣」。

黃天牧坦言,產險業者扮演重要社會安定功能,過程中的確有些業者顧慮的地方,金管會會用更合理方式與產險業者溝通,看有甚麼地方、或是監理措施上,可以協助或解決業者困難。

至於是否會將產險業者建議,例如降級或取消3+4等,向衛福部建議?黃天牧說「該反映的都會反映」,如何對產險業有實質幫助,金管會都會研究。

黃天牧今出席「信託業推動信託2.0計畫評鑑」頒獎典禮暨研討會後做了上述表示。

 
六壽險 獲利下滑60%
記者陳怡慈/台北報導/經濟日報
新台幣對美元大貶,不敵股債處分空間大幅縮水及認列子公司防疫險虧損,國泰、富邦、南山、新光、中國、台灣等資產規模前六大壽險公司,8月稅後純益合計127.34億元、年減60.4%。

累計獲利來看,六大壽險前八月稅後純益1,986.78億元、年減32.3%,累計每股稅後純益(EPS)由國泰人壽以7.52元穩居第一,次為富邦人壽的7.14元。

新台幣8月大貶4.97角、貶幅1.63%,包含8月單月提列之外匯價格變動準備金,六大壽險幾乎家家8月都呈現匯兌利益,富壽8月匯兌利益22億元、前八月更是高達96億元,國壽、新壽、台壽等,8月單月及前八月也都有匯兌利益。

富壽8月另有國內股票現金股利收入約26億元,加上處分國內外股票、基金等實現獲利約11億元,8月稅後純益51.9億元,居全體壽險業單月獲利第一;前八月稅後純益791.1億元,也是整體壽險業最高。

壽險業8月單月與累積獲利第二高,都由南山人壽拿下,南山8月稅後純益37.05億元、年增5.9%,為六大壽險唯一8月單月獲利呈現正成長的公司,其前八月稅後純益449.99億元、年減10.8%,累計獲利衰退幅度為六大壽險最小。

國壽8月稅後純益22.4億元、年減72.2%,前八月稅後純益444.6億元、年減52.9%。國壽表示,8月繼續汰弱留強,實現資本損失,股票債券都有實現損失。

中國人壽8月稅後純益13.38億元、年減66.7%,中壽表示,主要是資本利得較少所致。累計獲利方面,中壽前八月稅後純益168.96億元、年減29.7%。

台灣人壽子公司中信產險深受防疫險理賠所苦,8月稅後淨損31億,拖累台壽8月稅後淨損14.08億,為六大壽險當中,唯一8月單月呈現虧損者。

累計獲利方面,台壽前八月稅後純益105.87億元、年減51.2%。

 
投保教戰
銀髮族止步!四類高風險商品 禁金融業主動推薦否嚴懲
記者廖珮君/台北即時報導/經濟日報

金管會近期陸續同意備查銀行、證券、保險、期貨業對高齡客戶提供金融服務等自律規範,其中對高齡客戶禁止主動推薦四大高風險商品,包括境內結構型商品、外國有價證券、高風險基金商品及銀行業也禁止主動電話行銷信用貸款。

一旦有不當招攬,金管會將加重懲處,如日前中壽對高齡者不當招攬核保,就遭金管會加重1倍罰鍰。

另外,針對70歲以上客戶做期貨交易,該客戶得曾在證券和期貨交易滿十筆、近一年固定收入滿60萬元或財力證明5000萬元者,若收入不足只能接受平倉委託及新增選擇權買方。

保險業則規定,對65歲以上客戶銷售投資型保單、或是對70歲以上銷售有解約金的傳統型保單,銷售過程都須以錄音或錄影方式保留紀錄,並從招攬及核保面強化充分了解客戶、商品面強化適合度及強化投資型商品資訊揭露。

為防堵金融高齡剝削,金管會從金融商品銷售、友善對待高齡客戶、友善爭議處理及防範金融詐騙等4大面向著手,藉此強化高齡者的消費權益保護。

一、金融商品銷售服務保護措施,包括不主動推薦高風險商品、了解評估客戶需求及錄音或錄影留存紀錄。

所謂禁止推薦「高風險商品」,包括銀行與券商都禁止推薦外國有價證券,銀行端還包括禁境內結構型商品、電銷信貸,投信顧業者則禁推高風險的基金商品。

銀行主管也說,銀行不得對高齡者主動推銷結構型商品,就算客戶主動詢問資訊,銀行端也需留存相關書面證明,交易前也需由主管複審

至於何謂「高風險的基金商品」?官員說,只要是超過客戶投資風險屬性者就是屬高風險商品。

依投信顧公會對高齡客戶自律規範,對65歲以上明顯弱勢投資者,禁主動介紹高風險基金商品,並須檢視客戶身分、財務背景、所得與資金來源、風險偏好、過往投資經驗、投資目的等填寫完整性,及評估結果與該內容是否有矛盾。

二、友善對待高齡客戶,包括瞭解、關懷、評估高齡者需求,對高齡者權益保障,員工對高齡者做教育訓練,及如銀行業需建立高齡者申訴資料庫並定期審慎申訴處理狀況。

三、爭議處理,高齡者可直接致電金管會1998或評議中心專線0800-789885以語音方式提出申訴;高齡者申請評議時,評議中心均逐案指派專責調處及評議人員,對爭議相關法律問題也會以高齡者易懂方式做解說。

四、防範金融詐欺,包括落實臨櫃關懷、提醒注意金融交易安全、配合警政署推動「疑涉詐欺境外金融帳戶預警機制」等。

金管會也強調,一旦發現金融業對高齡者出現金融剝削、消費詐欺、不當招攬及不法行為等,將視情節輕重、對高齡者影響程度,做加重懲處。

 
限電效應 太陽能與面板受惠
國際能源署調查顯示,2021年全球79%的太陽能上游多晶矽是由中國生產,42%由新疆維吾爾地區供應,2021年6月美國因維吾爾地區被控強迫勞動,將四家廠商列入制裁對象,禁止直接與間接採購上述業者產品,已影響中國在全球太陽能多晶矽市場的供給。

夏季也會心肌梗塞?!預防靠這兩撇步
事實上「夏天」發生心血管疾病的人數並不少於冬天。醫師分析,其原因可能是夏季高溫導致血管擴張,如果水分補充不足,高溫讓排汗量增加容易脫水,導致凝血變強易產生血栓,若血栓生成於冠狀動脈血管就可能造成急性心肌梗塞。
 
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