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2023/10/03 第1102期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份 銀行存放款 為何詐團最愛這10銀行？金管會抓9漏洞 這兩點最常犯 國銀放款中小企增額 連兩月下滑 持卡竅門 Bankee信用卡全台最慢還款 延後60天繳款再享分期零利率 愛金卡搶攻連假商機 指定商家最高100%點數回饋 迎百貨周年慶、電商旺季 LINE Bank 推LINE Pay 綁快點卡加碼回饋 外幣投資 銀行跨境融資…慎選案件 為何詐團最愛這10銀行？金管會抓9漏洞 這兩點最常犯 記者廖珮君／台北即時報導/經濟日報 今天財委會上，立委鍾佳濱出示9大金檢缺失，並指出人頭帳戶黑名單未能有有效監理，金管會主委黃天牧說，透過科技防詐、以提高篩選出疑似� 金管會對警示帳戶占比前十大銀行啟動專案金檢，被抓到有9大漏洞，其中又以監控帳戶參數設定有問題及銀行未加以審核短期頻繁開戶者就給開帳戶，這兩大項有逾半數銀行都因沒注意或疏失，導致警示戶跳增。 檢查局已將相關檢查意見提交給銀行局，是否做後續懲處，將由銀行局視情節輕重而定。 何謂「監控帳戶參數設定有問題」？檢查局官員解釋，銀行公會有一個帳戶異常表徵的參考，各銀行再依自身業務規模和特性，自行調整參數設定，目的是當帳戶落入參數設定時，系統會跳出「異常」，就可能是警示戶的前兆。 例如帳戶異常表徵是：客戶「短期內、有大筆資金款項移動、快進快出」；檢查發現，有銀行對「短期」參數是設兩天，但卻沒注意到三天內、大筆進出也不甚合理，最後反是三天內累積大筆資金移動的帳戶，變成了警示戶。 其次，短期頻繁開戶或註記異常者，銀行卻未確實審核、未合理說明就給開戶，也導致銀行警示戶增加。 官員說，客戶可能3~5天內去多家銀行開戶或是已經被註記異常，這類「短期頻繁開戶」也可能是開戶了就要賣掉，但銀行卻沒加以審核，最後這些戶頭也變成了警示戶。 據金管會截至6月底統計，全台銀行、信合社警示帳戶的戶數達10萬4191戶是史上新高點，正式衝破十萬戶大關，較上季大增8169戶，更較十年前大增近七倍。 為加強人頭戶控管，金管會以去年警示帳戶（投資詐欺案使用人頭戶）占比前十大銀行（公民營各半）做專案金檢。 今天財委會上，立委鍾佳濱出示9大金檢缺失，並指出人頭帳戶黑名單未能有有效監理，金管會主委黃天牧說，透過科技防詐、以提高篩選出疑似異常帳戶。 這9大缺失：一、監控帳戶參數設定有問題，二、銀行未加以審核短期頻繁開戶者就給開帳戶，三、未建立警示帳戶的資料比對系統，如手機號碼，官員說，檢查發現，被列警示戶的客戶留存手機、與另一個帳戶相同，但銀行卻未發現，未能及時採取因應措施。 四、久未往來客戶突申請電子轉帳，沒事前審核及覆核。官員說，檢查發現有民眾為了要讓帳戶「賣相」更佳，對久未往來戶頭、先申請好電子帳戶，之後再轉賣給詐團，這種新人頭戶模式，銀行員卻沒注意。 五、公會彙整的共通性異常態樣，未納入內部預警指標，六、偵測到異常交易，卻未加強監控或進行查證，七、遭通報警示帳戶未立即通知聯徵中心，或末查證就解除列管，八、同客戶虛擬帳號接連被警示，仍未暫停交易或進行調查，最後則是客戶申請調高網路轉帳限額，沒落實檢核。 官員說，日前爆發行員以調高網路約轉限額涉協助詐團後，各銀行都已對這項做加強措施，降低變成警示戶的機率。 國銀放款中小企增額 連兩月下滑 記者廖珮君、李秉豪／台北報導/經濟日報 新台幣。聯合報系資料照 據金管會昨（28）日最新統計，2023年8月底國銀對中小企業放款餘額9兆5,325億元，較上月增加476億元，累計前八月增加2,492億元，較全年放款增額3,800億元，目標達成率65.6%，銀行局副局長林志吉說，對全年放款目標達陣仍有信心。 林志吉說，今年首季中小企業放款沒有太大成長，就目前來看，這情況已大幅改善了，是否景氣回穩了，金管會仍會持續觀察，就8月底放款目標達成率約三分之二，已略為彌補之前衰退的情況了。 據數據顯示，今年來國銀對中小企業放款呈緩步回溫，首季衰退6.96億元，第2季則跳增1,487億元為高峰，第3季起則略降，7月單月增加536億元、8月則再降到476億元，是連兩個月下滑。 金管會官員說，以過去五年來看，第2季或是6月底都是企業資金調度的高峰，隨後7至8月就會略減，可能是季節性因素所致。 再以前八月僅增加2,492億元，仍是下探近四年同期新低，銀行主管則解釋，過去幾年政府先推台商資金回流獎勵方案，隨後爆發疫情、政府又祭出企業低利紓困貸款、之後還有疫後振興貸款，締造了前四年的中小企業放款榮景。 隨這些政策性貸款陸續到期，沒有續借，加上利率走升、企業調整庫存等因素，讓放款需求降溫，算是疫情紅利消退，金融圈估計，若第4季景氣落底回穩、企業去庫存結束，全年國銀對中小企業放款要達到3,800億元目標才有機會。 金管會昨公布8月國銀對中小企業放款餘額9兆5,325億元，月增0.5%、年增4.87%，月增與上月持平，年增則終止連二衰，有緩步回升態勢。 前八月放款增加前三大者，是北富銀增加670億元，華南銀增加315億元、玉山銀增加270億元，其中北富銀因是今年4月合併日盛銀，若扣除日盛銀、北富銀新增額是356億元。 前八月放款減少前三大者，是台銀減少146億元、星展銀減少43億元，京城銀也減少18億元，為何台銀近月持續下滑？林志吉說，可能因台銀過去承做較多紓困貸款、或是政策性放款，如今隨紓困到期、還款量大，每月還款量遠高於借款額，使承作量減少。 Bankee信用卡全台最慢還款 延後60天繳款再享分期零利率 記者仝澤蓉/即時報導/經濟日報 Bankee信用卡推出全台最慢還款，延後60天繳款再享分期零利率。圖/Bankee提供 依據金管會最新公告2023年7月份信用卡機構業務資訊，今年7月循環信用餘額高達新台幣1,055億元，相較去年同期增加5.08%，可見持卡人資金需求額度提升，若動用循環利率後因逾期繳款而在聯徵中心產生不良信用記錄，將對於持卡人未來貸款 、租賃和就業等多方面的信用評分造成影響。 遠東商銀（2845）Bankee 社群銀行為了減輕持卡人生活壓力，特別推出 Bankee 信用卡「慢慢付」（分期付款）服務，主要展現「慢」「 慢」還款特點。 「第一慢」提供持卡人最長延後60天支付信用卡款項，相較於一般信用卡繳款日多出30天寬限期；「第二慢」讓持卡人能根據個人需求在 Bankee APP「信用卡」卡牌頁面點選「慢慢付」選項 ，即可選擇對單筆消費或當期帳單總額以「一期 」零利率、「三期」零利率，最長「分12期」等方式進行繳款，讓資金運用充滿彈性，更加符合生活各項支付需求和財務規劃。 Bankee 信用卡被認為全台還款最慢、還款期最長的信用卡，為持卡人面臨各種消費壓力時帶來更多靈活和便利，對理財生活更加輕鬆自在，進一步減輕生活壓力。 Bankee 社群銀行觀察到持卡人刷卡消費後可能會遇到各種財務壓力，尤其當其面對高消費金額、緊急開支或資金暫時卡住時，萬一又遇上信用卡繳款日迅速來臨，更是加劇持卡人繳款壓力，對於上述情況，Bankee 信用卡的「慢慢付」（消費分期）服務為持卡人帶來即時緩解。 Bankee 團隊歸納持卡人常面臨三個場景，一、高消費需求場景，不論是購買家電、教育進修、舉辦婚禮、家庭裝潢，或是面對節慶購物、假期旅遊、贈禮採購等消費高峰，「慢慢付」服務都能幫助持卡人在申請消費分期同時也能平衡資金流。 二、緊急開支場景，包括家庭援助、房屋維修、寵物醫療或教育支出等，「慢慢付」服務就是能即刻緩解財務壓力的聰明選擇。 三、資金周轉需求高場景，如款項代墊、採購、代購業者、網拍電商等，「慢慢付」服務除緩解資金壓力外，也可確保業務順利運作，不會大幅增加額外營運成本。 Bankee 信用卡「慢慢付」服務的設計巧思，是為了滿足客戶不同消費需求，提供更多繳款靈活性，幫助持卡人能更輕鬆應對各種經濟壓力和未預見開支，在必要時能獲得緩解，使持卡人做好財務管理才能更輕鬆享受生活。 Bankee 社群銀行 APP 全新改版上線，Bankee 不僅對數位存款和信用卡產品進行全面升級和優化，更推出一系列優惠活動。即日起至2023年12月31日之活動期間內，推多重好禮大放送，好康一、首次登入體驗 Bankee APP，即可獲得體驗禮新台幣488元回饋金。好康二、首次於 Bankee 外幣數位存款帳戶完成換匯交易，享首次交易禮新台幣50元，邀請好友開戶換匯，好禮再翻倍 。好康三、成功邀請好友申請 Bankee 信用卡，用戶與好友同享筆筆一般消費刷卡金回饋加倍送，國內最高2.4%、海外最高6%，刷卡金回饋合計上限新台幣100元。 於2023年9月30日前完成好康二和好康三，再享前500名早鳥加碼新台幣300元回饋金。 愛金卡搶攻連假商機 指定商家最高100%點數回饋 記者李秉豪／台北即時報導/經濟日報 愛金卡公司旗下icash Pay十月份再度攜手星巴克祭出最高回饋100%優惠，10月1日至10月31日期間，周一、周二消費即享50% OPEN POINT點數回饋，每月每戶回饋上限300點，當月新戶天天再加碼50% OPEN POINT點數回饋，每戶回饋上限200點，最高回饋100%。 icash Pay表示，除了星巴克優惠，icash Pay也正式於臨江街觀光夜市上線，推出最高回饋100%優惠，10月31日前，單筆消費不限金額享30% OPEN POINT點數回饋，每戶回饋上限150點；新戶加碼享50% OPEN POINT點數回饋，每戶回饋上限100點；綁定兆豐信用卡或連結元大帳戶消費再享20% OPEN POINT點數回饋，每戶回饋上限各100點。 瞄準中秋商機，icash2.0與家樂福合作加碼祭出OPEN POINT點數回饋最高600點，12月31日前天天滿額贈點、周末回饋加碼以及家樂福icash聯名卡加碼，期間於家樂福量販店及超市使用icash2.0卡單筆消費滿500元，25點OPEN POINT；周末滿額再加碼贈25點至50點OPEN POINT，每卡每月最高回饋500點；搭配玉山家樂福icash聯名卡以icash2.0功能支付單筆消費滿1,000元加贈50點OPEN POINT，每卡每月回饋上限100點，均可搭配家樂福店內活動優惠。 迎百貨周年慶、電商旺季 LINE Bank 推LINE Pay 綁快點卡加碼回饋 記者仝澤蓉/即時報導/經濟日報 LINE Bank宣布聯手LINE Pay推出第四季快點卡獨家優惠，周六、周日LINE Pay綁定快點卡單筆滿2000最高有機會獲得LINE POINTS 2,000點。圖/L 迎接百貨週年慶及電商網購旺季，預期國人刷卡消費需求升高， 純網銀LINE Bank宣布聯手LINE Pay推出第四季快點卡獨家優惠 ，周五到周日以LINE Pay綁定快點卡結帳，單筆滿千首筆有機會加碼50點。 周六、周日每週兩天LINE Pay綁定快點卡付款，單筆滿兩千就抽紅包，最高有機會獲得LINE POINTS 2,000點，每月紅包名額共5萬包，每包都有獎。 銀行局資料顯示，疫情解封後在報復性消費推波助瀾下，6月信用卡刷卡量曾刷出歷史新高5,281億元，可見今年國人消費動能強勁。 看好年慶與網購旺季商機，LINE Bank第四季優惠祭出LINE Pay、蝦皮消費高額點數優惠。2023年10月7日至12月31日每周六至周日，以LINE Bank快點卡綁定LINE Pay付款，首筆達新台幣2,000可抽紅包一次，獎項包括LINE POINTS 2000點、888點、100點、50點、8點、5點等。 10月2日至12月31日用戶於每周五至週日10:00 – 24:00，選擇權益「快點隨手Pay」，以LINE Bank快點卡綁定LINE Pay至LINE Pay全通路付款首筆達1,000，可享加碼回饋LINE POINTS 50點（限量）。 或者於每周一至周四10:00 – 24:00，選擇「快點買起來」權益 ，至蝦皮購物輸入LINE Bank快點卡卡號付款，首筆達新台幣1,000亦享加碼回饋LINE POINTS 50點，數量有限，送完為止。 銀行跨境融資…慎選案件 記者夏淑賢／台北報導/經濟日報 新台幣示意圖。聯合報系資料照 國銀前進海外聯貸雖因新冠疫情打亂而放慢腳步，但是海外聯貸因為利差較高、相關收益更好，仍為兵家必爭之地，而國際大型私募基金也是銀行在海外聯貸、跨境融資業務上的好幫手與平台。不過，大型私募基金投資事業也未必能保萬無一失，銀行還是必須憑藉自身慎選案件，才能降低風險。 大型私募基金入主企業，往往會進行改造與重組，並憑藉其國際網路的優勢，可以為其入主企業媒合跨國併購機會，進而壯大規模與轉骨，這是理想的私募基金入主企業模式，然後在標的企業成功茁壯後可以獲利出場。 過程中，從私募基金一開始入主會採取融資收購，到後來入主事業再行國際併購可能會有併購融資等，都是銀行參與聯貸的好商機。雖然大型國際私募基金有其豐富的戰績與經驗，且往往成功轉型可以讓企業上市、持續成長，確實是銀行尋找國際聯貸、跨境融資商機的好夥伴。只是就像投資一樣，沒人能保證永遠獲利，私募基金入主的案件也未必萬無一失。 金融業高層指出，與大型私募基金合作尋找國際聯貸、跨境融資機會，是許多海外業務積極的台資銀行常見模式，且部分銀行還會和特定的私募基金集團建立長期合作的默契或夥伴關係。但是私募基金不是每個案子都保證成功，所以銀行風控還是要仰賴自身評估與判斷。 不具名的銀行高層主管則是指出，大型私募基金集團雖然是重要的合作夥伴，但是參貸還是要多看多關注貸款企業本身的產業前景與財報，尤其若私募基金已經入主三到五年，可看企業財報與私募基金其入主前財測的差異，如果較其原本的預期有落差，參貸也許就要更小心。 •中國ECFA讓利若叫停 台灣最糟少掉1/3貿易順差 「若大陸方面啟動報復性關稅，台方直接損失將達300億到500億美元，其中台灣農業將首當其衝……，同時，也不排除大陸可能通過對台貿易壁壘問題採取跨項目制裁。」8月30日，一篇題為「磋商是解決『貿易壁壘』最優選擇」的文章，在中港台媒體圈引起不少討論。 •開學季到！3家壽險保單借款比一比 最低利率2%起 開學季到，許多家長面臨繳學費、補習費等壓力，為協助保戶解決資金需求的煩惱，宏泰人壽、新光人壽、台灣人壽皆推出優惠低利率的保單借款，利率最低下探2%，較一般信用貸款平均利率3%至12%優惠。

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