2019年10月1日 星期二

橘世代調查…退休準備 女比男重理財


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2019/10/01 第915期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份
銀行存放款 橘世代調查…退休準備 女比男重理財
繳稅大戶調高刷卡額度...銀行配合度高
三家純網銀 須加入存保
外幣投資 外幣保單商品 持續降溫

銀行存放款
橘世代調查…退休準備 女比男重理財
記者戴瑞瑤/台北報導/聯合報
中信銀行統計,近五成民眾針對退休規畫傾向投資耳熟能詳的ETF。圖/聯合報系資料照片

國發會今年七月統計,預估台灣二○二六年六十五歲以上老年人口比率將超過百分之廿,進入超高齡橘世代社會。中信銀行統計,近五成的民眾針對退休規畫傾向投資耳熟能詳的ETF,且女性較有退休準備意識。

高齡、少子化趨勢來襲,為鼓勵國人為退休預作準備,中信銀六月在網路銀行推出「樂退GO」退休基金投資計畫,上線以來有逾卅二萬瀏覽人次,其中女性較有退休準備意識,且民眾傾向選擇耳熟能詳的產品。

中信銀統計,退休基金投資計畫上線至八月卅一日,參與男女性別比率為百分之四十二及百分之五十八,相較男性,有更多女性為退休金做準備;在投資標的選擇上,百分之四十六的民眾投資「元大台灣卓越50ETF」及「元大台灣高股息ETF」的連結基金,顯示民眾針對退休規畫傾向選擇耳熟能詳產品。

此外,選擇科技型基金與投資中國基金者也不在少數,占比約百分之廿,但這類產品波動度較高,面臨市場修正時往往能快速反彈,有利於資產累積,建議透過定期定額方式來降低投資風險。

中信銀建議,穩健型投資人適合「滾雪球策略」,標的包括債券型基金及多重資產型基金,產品風險波動低且長期報酬相對穩定;若想滾出更大的雪球,成長型或積極型的投資人可選擇「一加一策略」,標的增加股票型及平衡型基金,面臨市場修正時能快速反彈;若投資金額逾兩千元,可納入兩種不同類型的基金,自組具風險分散效果。

 
繳稅大戶調高刷卡額度...銀行配合度高
記者夏淑賢/台北報導/經濟日報
銀行信用卡最常碰到持卡人臨時調高額度的狀況,首推每年5月繳稅季,高資產大戶貴賓刷卡繳稅可能一刷就上百萬元,儘管為了繳稅而調高信用卡額度,適用規定與一般消費或者賭場博弈等理由都相同,但是因為稅金本身就具有財力證明的效果,因此這類刷卡調高額度,銀行配合機動性最高,壞帳率也低令銀行放心。

財政部統計顯示,今年刷信用卡繳稅金額大增近一成、突破900億元,平均單卡繳稅金額也首度衝到10萬元以上,各銀行也將刷卡繳稅視為兵家必爭業務。

不過,銀行業者表示,只要是臨時提高刷卡額度,不管理由為何,適用規定都相同,銀行授權額度不會因為是刷卡而拉高,額度高的還是一樣要經過層層上報,差別在於稅金本身就具有財力證明效果,不像刷卡買珠寶鐘錶或者賭場博弈消費,持卡人一定要有具體的財力證明、資產資料提供銀行,或者甚至要徵提擔保品。

不過,也有銀行業者認為,因為總統專機私菸案,才會讓銀行更擔心被金檢,以致從嚴要求持卡人臨時提高刷卡額度要徵提擔保品。

 
三家純網銀 須加入存保
記者邱金蘭/台北報導/經濟日報
金管會將對純網銀流動性加強監控,採取三大措施,包括要求三家純網銀開業前就須加入存款保險,避免空窗期,並請存保公司設計監控報表等,存保公司昨(24)日並找純網銀召開說明會,純網銀的存保費率將採萬分之8。

金管會銀行局副局長莊琇媛表示,純網銀受到的監理規範跟一般銀行一樣,只是純網銀沒有營業據點、時間限制,可能在網路上大量提領資金,因此流動性管理更顯重要。

對於純網銀流動性準備規範,莊琇媛表示,也跟一般銀行一樣,包括中央銀行對一般銀行要求的流動性準備10%,還有金管會規定的流動性覆蓋率(LCR),以及淨穩定資金比率(NSFR),均分別須達100%。

金管會目前暫時未對純網銀的流動準備額外提高,但會加強監控,包括第一,金管會在核發純網銀設立許可執照時,要求純網銀必須立即向存保公司申請加入存款保險。

存保公司昨天找來純網銀召開說明會,告訴三家純網銀必須符合那些要保規定,最好是在開業當天就己是存保公司的要保機構,避免空窗期。

根據存保公司訂定的存保費率,保額內存款的差別費率共分五級,包括萬分之5、萬分之6、萬分之8、萬分之11、萬分之15;保額以上存款固定費率為萬分之0.5。

莊琇媛表示,存保差別費率主要參考銀行資本適足性、遵法程度等,因純網銀是新成立的銀行,因此將先採用居中的第三級萬分之8。

第二,要求純網銀訂定緊急應變計畫。第三,請存保公司設計監控報表,透過報表隨時掌控純網銀的流動性變化,並由存保公司監控純網銀的存款總餘額、存款客戶利率分布等變化情形。

官員表示,純網銀的客戶全部都在網路上作交易,因純網銀不能有實體據點,客戶習慣操作網路,實體據點若有擠兌人潮是看得到,但網路上是看不到的,因此純網銀的流動性特別受到關注,也是金管會對純網銀加強監理的一大重點。

 
外幣投資
外幣保單商品 持續降溫
記者邱金蘭/台北報導/經濟日報
外幣保單銷售持續降溫,金管會昨(24)日公布外幣保單最新統計,今年前七個月保費收入3,289億元,比去年同期減少18%,包括美元、澳幣及人民幣保單都持續衰退,其中人民幣傳統型連續衰退四個月後首度微幅轉正。

金管會保險局副局長張玉輝表示,今年前七個月全體外幣保單新契約保費收入,折合新台幣3,289億元,年減18%,其中投資型1,015億元,衰退36%。

傳統型新契約保費收入2,274億元,減少6%,微幅相對比投資型小。

投資型保單衰退原因,主要是新台幣貶值,保戶兌換美元的意願降低,加上資本市場波動,保戶對外幣投資型保單觀望,再加上去年基期也較高。

各幣別來看,銷售量最大是美元保單,前七月新契約保單保費收入90.26億美元,年減21% 。其中投資型衰退最多,前七月新契約保費收入21.25億美元,年減45%,傳統型有69.01億美元,衰退9%。

美元投資型保單賣最多的保險公司,依序是法國巴黎人壽、南山人壽及國泰人壽。傳統型賣最多的是新光人壽、國泰人壽與南山人壽。

今年前七月人民幣新契約保費收入有人民幣39.58億元,年減33%,大部分是投資型,有人民幣37.42億元,大減三成多。銷售最多的前三大保險公司為法巴人壽、南山人壽及台灣人壽。

人民幣傳統型保單,前七月人民幣2.16億元,微幅增加0.47%,連續衰退四個後,首度轉正。賣最多前三大是國壽、台灣人壽及新壽。

 
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