2015年12月27日 星期日

搶發加油卡 銀行開戰


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2015/12/21 第729期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份
銀行存放款 銀行保險信託 一站購買、支付
持卡竅門 搶發加油卡 銀行開戰
永豐銀三井 合推聯名卡 可暢行台日MITSUI OUTLET PARK
外幣投資 人民幣轉換美元 掀熱潮

銀行存放款
銀行保險信託 一站購買、支付
記者蔡靜紋/台北報導/聯合報
辦理保險金信託很麻煩?那可不一定,現在有壽險公司結合銀行,推出保險金信託專案,只要在銀行就可一站購足保險、信託商品,大大節省交通時間。

中國信託人壽副總陳孟君表示,保險金信託是指將保險理賠金交付信託帳戶,包括生存金、身故保險金都可與銀行溝通辦理。一般人只想到為身故保險金辦理信託,其實,民眾也可將還本險等生存金、健康險理賠金、長看險交付信託,由銀行依約定支付生活費、醫療費、養護機構費及看護費等,以照顧退休生活。

不論是舊保單或新保單都可以辦理信託,但若是買張新保單再辦信託,往返於保險公司與銀行間繁瑣手續可不少,包括先向保險公司買保險,再去銀行辦信託契約,然後再到保險公司詢問如何辦理保險金信託批註,之後要印出申請表、附上相關文件、填對契約變更書,再將資料寄回,才能將保單的受益人變更為「信託專戶」。

中信人壽攜手中信銀推出保險金信託專案,將流程大大簡化,民眾只要在中信銀投保指定保單,便可直接與銀行簽訂信託合約、保險金指定匯入信託專戶約定書,一次搞定保險金信託。以中信人壽增愛十全終身保險為例,投保後同時擁有兩張雙主約,一張終身壽險、一張重大傷病險,後者只要符合重大傷病照護保險金範圍,年年給付照護保險金,可透過信託機構指定交付。

打算將手邊舊保單辦理信託,只要找對銀行也能節省時間。例如,國泰世華銀行十多年前便推出針對金錢及保險金的「標準化信託契約」,以簡單的表格及勾選方式,讓民眾輕鬆完成信託規劃。

針對不同個案的需求,也可在標準化契約約定個別條款,以標準格式提供量身訂作的服務。

國泰世華銀行協理張齊家提醒,安養信託、保險金信託的期間大多約定至受益人身故時止,因此信託期間可能長達二、三十年甚或更久,建議指定信賴的親友或社福團體擔任信託監察人。

 
持卡竅門
搶發加油卡 銀行開戰
記者郭幸宜/台北報導/經濟日報
拚流通卡量,銀行目標鎖定加油聯名卡,台塑、全國兩大加油站聯名卡合約明年即將到期,銀行提前應戰卡位,其中,台塑聯名卡吸引國泰世華、玉山兩大發卡行雙龍搶珠;全國加油站則吸引玉山、聯邦進場評估。

目前包括中油、台塑、全國加油站推出聯名卡,合作銀行分別為中信、遠銀與永豐銀,其中,台塑與全國加油站聯名卡合約,即將在明年7月到期,據了解,看好加油聯名卡的高動卡率屬性,吸引多家銀行,提前進場評估,積極爭取合作機會。

過去高油價時代,加油聯名卡祭出刷卡享有油價折扣優惠,成為銀行衝刺發卡量利器,以中信銀的中油VIP感應聯名卡為例,流通卡量約100萬張,永豐銀的全國加油站聯名卡2011年問市時,更以每公升降價3.4元,震撼市場,目前流通卡量約40萬張。

據了解,不少銀行對於台塑、全國兩大加油站聯名卡發卡權表達高度興趣,其中又以玉山銀態度相對積極,同時與台塑、全國加油站接觸,評估發行聯名卡的可能性,搶發加油聯名卡的決心不言可喻。

根據金管會資料,截至10月底止,前三大發卡行分別為中信銀、國泰世華、玉山銀,其中,中信銀、國泰世華流通卡量分別為586萬、507萬張,排名第三、第四的玉山銀、台新流通卡量約為390萬張、358萬張。

根據銀行觀察,加油聯名卡主力客群在開車族,剖析這群持卡人消費屬性,除了加油消費外,其他通路的簽帳金額與動卡率也頗高,讓加油聯名卡成了銀行積極爭搶的合作通路之一。

 
永豐銀三井 合推聯名卡 可暢行台日MITSUI OUTLET PARK
記者楊筱筠、夏淑賢/台北報導/經濟日報
國內OUTLET聯名卡再增加一張。永豐銀昨宣布與日本三井集團旗下三新奧特萊斯攜手合作,推出永豐MITSUI OUTLET PARK聯名卡,力拚首年度發卡6萬張。

由於永豐銀與全國加油站的聯名卡將到期,其他銀行想搶下聯名卡續約,永豐銀除努力維持續約,並朝拿手的OUTLET聯名卡前進,再吃下一家聯名卡續約權。

該卡不但主打為北台灣最大「MITSUI OUTLET PARK林口」的聯名卡,也進攻日本,卡友可以憑卡在日本東京、大阪、北海道等13家MITSUI OUTLET PARK顧客服務中心取得當日使用店鋪優惠卡。

永豐銀董事長邱正雄指出,台日關係友好,台灣民眾今年9月前往日本旅遊人次年增加31%,消費金額增加51%,消費總額為3,922億日圓。永豐銀該張聯名卡可以在台日兩地的MITSUI OUTLET PARK享有優惠,搶哈日商機。

永豐銀消費金融處資深協理王文宇表示,日本MITSUI OUTLET PARK屬於日本三井不動產集團,三井不動產集團在台灣林口投資計畫興建的OUTLET,預計將有220家品牌進駐,可望創造2,000個就業機會。

由於OUTLET占地2萬坪,樓地板面積4萬2,500坪,被市場認為是北台灣最大OUTLET。永豐銀強調,該卡友持卡在館內消費,可以享紅利最高五倍回饋、停車二小時免費、前月消費滿6,000元享次月威秀電影享二張半價購票優惠、赴日免費租用WiFi三天等優惠。

 
外幣投資
人民幣轉換美元 掀熱潮
記者夏淑賢/台北報導/經濟日報
人民幣上周連番重貶,投資人預期美元續強,資金搬移受限日額人民幣2萬元限制而拉長戰線,向銀行預約逐日換匯、轉換美元。銀行理財部門建議,倘若是以美元換人民幣存款的投資人,若無使用人民幣需求,確實轉換美元為上;而以新台幣換人民幣定存的投資人,如果人民幣與新台幣匯差沒有大於利差,不必急於解約人民幣定存。

理財主管分析,美國即將啟動升息循環,中國大陸人行則可能持續降息,致使美元、人民幣強弱立判,倘若沒有使用人民幣需求,不像企業可能須以人民幣支付貨款、營運成本等,資產重心自然宜轉向美元。一般投資人如果當初是以新台幣換人民幣存高利定存,就要看狀況。

舉例來說,之前國人存人民幣高峰是在新台幣兌人民幣破5元之際,如果存人民幣定存利率有4%,與新台幣利差約 2.7%,則可能新台幣兌人民幣要來到5元以上、接近5.1元價位,解約才會划算。此外,也要看個人存了多久、累積多少利息金額,一起估算,才能明確適合解約的價位。

兆豐銀行指出,最近因應香港隔拆利率飆漲,也推出3.95%到4.05%不等的人民幣高利定存。不過,人民幣匯率看貶的預期心理強烈,投資人看到高利也未必搶著存款,而對於過去以美元轉換人民幣存款的大戶來說,則是在美國即將升息以及人民幣匯率看貶下,受限央行規定人民幣轉換任何貨幣都限單日2萬元內,長線預約逐日換匯的狀況大幅增加。甚至有中實戶,直接抱了人民幣二、 三十萬元來銀行,存入帳戶同時預約逐日換美元。

兆豐銀行指出,人民幣因有日額2萬元換匯限制,所以人民幣重貶時,投資人也沒法大筆解約轉換,因此許多持有人民幣存款的客 戶,採取逐日預約換匯的方法,把錢從人民幣換成美元。

 
尹衍樑的現代煉金術
尹衍樑投資生技業,主要是結識一批優秀的生技人才,包括張念慈、中研院院長翁啟惠等等,由於他廣結善緣,在本業紡織及營建外,金融及流通業都見過尹老闆的「豐功偉業」,且都是戰果豐碩。

頂新案上的一堂法律課
頂新案一審無罪宣判後,不僅群情激憤,彰化地院與地檢更各自頻發新聞稿隔空互嗆,爆發了司法史上一場罕見的審檢大戰。卻也對社會大眾提供了一次罕見的法律學習機會。
 
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