北富銀小富翁帳戶快破30萬戶 中小學理財重點大不同

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2024/02/20 第1121期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份 銀行存放款 北富銀小富翁帳戶快破30萬戶 中小學理財重點大不同 數存戶高息戰銀行不玩了 業者將改採深度經營 持卡竅門 手機變成刷卡機！台新手付 APP 神助攻商家 拚搶年節商機 一卡通10周年展即將登場 展現四大場域發展成果 兆豐信用卡換匯風波將赴金管會說明 每筆手續費10元好康恐取消 年節採購與旅遊消費發功 國泰世華、台新卡 刷出佳績 北富銀小富翁帳戶快破30萬戶 中小學理財重點大不同 記者朱漢崙／台北即時報導/聯合報 北富銀公布最新統計指出，截至2023年底，北富銀小富翁帳戶數已近29萬戶，人均資產近新台幣46萬元，逐年穩定增加。而在具體資產配置上，則以基金、海外債和北富銀開發的數位理財工具「奈米投」等穩健型商品為主。 北富銀認為，這顯示現在的父母親越來越重視培養下一代的理財知識，因而為孩子開立兒童理財帳戶的人數也持續成長。隨著年假結束，北富銀建議家長們除了加緊督導孩子收心學習，不要錯過用紅包進行理財教育的良機，可將三分之一的紅包留給孩子購買想要的東西，剩餘資金則可陪同子女進行理財規劃，不僅可以放大壓歲錢價值，還能幫助孩子養成良好金錢觀，增進親子間的互動溝通。 針對不同學齡的孩子，北富銀建議家長在兒童帳戶資產規劃上也要與時俱進，根據孩子的理解和風險承受能力的成長進行調整。國小階段因為對金融商品和市場了解不深，可以從最易理解的台外幣定存和儲蓄險切入，幫助小朋友瞭解本金和利率之間的關係，目前北富銀在2月底前有推出限時美元優利定存方案「美金好利到」，最高年息5%，即以新台幣活儲帳戶換匯後承作美元定存，是相當適合進行紅包理財的入門工具。 到了國高中階段，就可以帶著孩子嘗試定期定額投資，將壓歲錢結合每月零用錢，透過每月分批買進的方式降低市場波動風險，不僅能透過持續投入享受時間複利，穩健達成理財目標，也能讓小朋友即早接觸理財，養成紀律投資的好習慣。 目前北富銀提供豐富的定期定額投資選項，如果孩子想體驗ETF，「奈米投」具有低門檻、0手續費的特性，只要新台幣1000元就可以投資10-15檔ETF，在分散風險的同時，還有專家經理人協助即時根據市場趨勢調整投資組合配置；如果想投資基金，則可以選擇「FUND心投」基金定期定額專案，每期最低金額只需新台幣3000元，不僅免申購手續費，申購滿兩年更免收贖回手續費，家長可藉此鼓勵子女堅持長期投資，培養理財必備的紀律和耐心。 數存戶高息戰銀行不玩了 業者將改採深度經營 記者廖珮君／台北報導/經濟日報 銀行示意圖。 據金管會統計，2023年12月底國人開立各銀行數位存款帳戶達1,968.6萬戶，季增4.8%、年增33%，均同步下探史上最低點，多家銀行主管坦言，數存戶市場已邁入「高原飽和期」，開戶數量太多了，再祭出高利吸客的邊際效益已大降，未來對數存戶高息加碼戰將愈來愈少。 另一家民營銀行主管說，以高息招攬到的數存戶，多是「逐高利而居」的遊牧民族，忠誠度低、也無法做其他理財商品滲透，多家銀行已退出高利加碼吸客大戰「不玩了」。 金管會官員也表示，2023年底數存戶季增、年增趨緩有兩大原因，一、部分銀行已減少對數存戶做行銷推廣和優惠活動，導致民眾開戶誘因降低，二、整體數存開戶數也因基期一路墊高，導致成長率下滑。 那麼，未來金管會有可能對數存戶做額度或身分認證鬆綁，來帶動開戶數嗎？官員說，新型交易方式的策略有三步驟，一是先行銷、擴展客源，再來就是黏著度，最後是當市場趨飽和時，就得檢視運用場域是否擴大。 至於數存戶額度或身分識別規定，是安全與便利的取捨，若業者有更安全技術，金管會也會持開放態度。 惟金融圈多認為，就算金管會後續再對數存戶法規、限額等鬆綁，數存戶會再大幅成長的空間很有限，「畢竟平均每個人都有數存戶了」，市場估計，未來數存戶季增恐僅剩個位數成長。 金管會是從2016年開始統計數位存款帳戶，至今邁入第八年，2022年首季三家純網銀加入混戰，加速數存戶市場邁向飽和。 據數據顯示，台新銀、國泰世華銀、連線商銀（LINE Bank）、永豐銀和第一銀等前五大數存行，合計1,074萬數存戶、市占55%，相較兩年前的65%，已大幅萎縮了10個百分點，顯示前五大數存行已不再著重衝刺新戶，反更在乎獲客後的深度與廣度經營。 台新銀2023年底數存戶364萬戶居冠「數存王」不敗，市占降到18.5%，兩年來市占萎縮了7.5個百分點最多，國泰世華銀225萬戶居后，市占11%，兩年來也減少了約2.4個百分點。 LINE Bank以172.5萬戶列老三、市占8.8%，因屬後進者，是唯一較兩年前市占增加者，大增了1.8個百分點，顯示這波純網銀搶進數存戶市場大有斬獲。 第四是永豐銀157萬戶，市占近8%、較兩年前也少了2.4個百分點，老五是第一銀156萬戶、近兩年市占則多持穩在7%至8%左右。 手機變成刷卡機！台新手付 APP 神助攻商家 拚搶年節商機 記者戴玉翔／台北即時報導/經濟日報 新年到！各產業商家正開心迎接年節商機，現今消費者已廣泛使用信用卡與行動支付，商家如何快速導入符合市場趨勢之收款方式，成為商場致勝關鍵。台新銀行打造多元收款神器「台新手付APP」，讓商家透過「台新手付APP」將手機變成一台刷卡機，無論消費者拿出實體信用卡、Apple pay、 Google wallet等感應支付，或是Line Pay或街口支付等掃碼錢包，商家只要「台新手付APP」在手，就能輕鬆滿足不同顧客的支付需求，協助商家抓住更多年節潛力商機。 台新銀行指出，觀察在農曆新年前後，商家與各大市集通常客流量倍增，以往因為部分顧客未攜帶現金（僅有信用卡），商家苦無信用卡收款工具而錯失商機，因此台新銀行推出「台新手付APP」，讓商家不管是在店面內或是戶外擺攤販賣，都能輕鬆使用手機接受各式支付，並能透過「台新手付APP」查詢交易記錄與即時退貨，讓商家們高效率處理每一筆交易，節省傳統刷卡機裝設成本。 台新銀行表示，「台新手付APP」創新的服務設計，大幅優化商家籌備營運的效率，台新導入數位化申請流程，使個人商家可自行上網申請，相較傳統收單（刷卡機）申請流程，節省約三週申請時間。另外商家只要申請「台新手付APP」，待案件核准後，台新銀行即透過系統以最高安全規格發送帳號、密碼，商家下載「台新手付APP」並進行設定，僅約10分鐘即可完成前述流程，相較實體刷卡機需耗費3~5個工作天申請裝機，「台新手付APP」大幅提升商家申辦效率。 一卡通10周年展即將登場 展現四大場域發展成果 記者李秉豪／台北即時報導/經濟日報 一卡通公司今（19）日發布「2024 ESG白皮書」，並將於2月23日揭幕的十周年展，以「智慧跨域 共創永續」為主題，窺探綠色金融、淨零綠生活、智慧跨域服務、支付四大場景的年度成果。 一卡通指出，此次白皮書邀請台灣大學特聘教授兼創新設計學院院長陳炳宇，以數據脈絡及數據發展梳理，讓iPASS一卡通豐富多元數據資源，以更淺顯易懂的圖像化方式呈現，並透過iPASS一卡通多樣化的服務，對齊聯合國永續發展 SDGs 目標、台灣政府 2050 淨零轉型目標，共榮發展帶動社會永續力。 一卡通公司董事長廖泰翔表示，一卡通公司服務項目對齊聯合國永續發展目標SDGs、臺灣永續發展目標，一方面為公司建立永續組織文化、深植永續思維，另一方面對齊政府淨零政策推動綠色金融，積極成為政府與企業最佳永續創新思維合作夥伴，「2024 ESG白皮書」的發布，是一卡通與政府、企業及民眾「智慧跨域 共創永續」的具體實現，更是一同攜手展望未來的共同目標。 一卡通公司總經理鄭鎧尹進一步說明，iPASS MONEY用戶數已突破610萬，使用場域更是遍及全台51萬個據點，成為唯一橫跨交通搭乘、民生消費、生活繳費和社群轉帳四大領域的支付工具，為實踐2050淨零轉型目標，一卡通將延續3.0階段的營運核心，透過厚實的全場景基礎建設，豐富多元的全場域數據資源，持續作為永續創新的動能，與各合作夥伴共榮發展。 兆豐信用卡換匯風波將赴金管會說明 每筆手續費10元好康恐取消 記者朱漢崙／台北即時報導/聯合報 兆豐銀信用卡換匯引發業界爭議，周二將赴金管會說明。圖／兆豐銀行提供 兆豐銀行原本推出信用卡換匯的手續費優惠，但卻遭同業質疑是「行銷預借現金」的話術引發風波，對此金管會已確定將在周二召兆豐銀前來說明，其中每筆手續費10元的好康，很有可能因為被渲染為「行銷話術」而遭取消，兆豐卡友因此期待的換匯好康，可能落空。 由於兆豐銀行早在20年前，2005年就已取得央行的核准，成為國內唯一可用信用卡來換匯的銀行，這20年來都可以使用這項功能，只是先前兆豐銀並未對此作宣傳，手續費也直接比照預借現金的費率來計算，因此兆豐銀繼續執行該業務應無問題，但現在重點將在於換匯的手續費，會否從兆豐銀原先預定的每筆10元，回到原先用預借現金收取手續費的費率水準。 倘若依照兌換美金1千元現鈔，若以匯率31.63計算，原本需付466元的手續費 (NT$31630 x 1%+ NT$150)，根據兆豐銀原先調降手續費率的作法，兌換相同金額只需要支付手續費10元，前後就差了456元，但倘若調降手續費率的作法，被金管會認定為是「行銷策略」鼓吹卡友用預借現金的功能來「借」出更多外匯，這時兆豐銀恐怕只能用把手續費率調回為原來水準，來因應主管機關的要求。 兆豐銀行在2005年就已獲央行的許可，直至目前為止，仍為全台唯一提供線上結匯可刷信用卡繳款的銀行，當時也有副本通知銀行局，但由於此次調整收費標準，引發其他同業質疑，甚至銀行局也高度關注，要約談兆豐銀，對此兆豐銀則回應，降手續費率，是為了降低持卡人交易負擔，因為出國旅遊的國人越來越多，認為結匯也是可以作普惠金融之處，因此才調降手續費率至每筆10元的水準，也能為民眾省下更多錢，絕非為了營利動機而鼓吹民眾使用，只是希望發揮便多的便民效果。 年節採購與旅遊消費發功 國泰世華、台新卡 刷出佳績 記者楊筱筠／台北報導/經濟日報 國泰世華元月刷卡金額破600億。 春節買氣旺，挹注國泰世華、台新銀行元月簽帳金額，雙創七個月以來新高。國泰世華銀指出，1月簽帳金額601億元，突破600億元，較去年同期成長逾10%、年增近60億元，主要受到跨年與農曆春節帶動旺盛刷卡力，其中旅遊消費成長逾七成，百貨電商消費更較去年同期成長三成。 據了解，國泰世華銀已經規劃秘密武器，進一步打造旗下主力夯卡CUBE成為出國神卡，釋出訊息，將在3月1日推出最新日本刷卡權益方案，最高可以享有3.5%實體消費回饋，且刷卡回饋無上限，日系服飾家居最高5%回饋、日系餐飲最高10%回饋，已經引發卡友討論。 昨日前五大發卡行中，國泰世華銀與台新銀率先公布元月信用卡成績單，雙雙創七個月以來新高。國泰世華銀元月簽帳金額601億元，較去年12月成長接近20%，較去年同期成長逾10%。 台新銀元月簽帳金額較去年12月成長17%，達428億元。台新銀指出，年前採購與旅遊業興盛，帶動@GoGo卡、FlyGo卡與玫瑰Giving卡等主力產品申辦量，以及今年農曆新年較晚，年節採購消費力遞延至1月，持續帶動整體簽帳。 1月刷卡創新高，國泰世華銀指出主要原因，一、元月簽帳金額成長主，受到適逢跨年並接近農曆春節，帶動民眾採買及旅遊需求；二、國泰世華銀CUBE卡推出指定通路切換合適權益方案即享筆筆消費3%回饋，百貨及電商等購物消費較去年同期成長近30%；三、CUBE卡今年1月擴大趣旅遊權益方案回饋範圍，所有海外實體消費享3%回饋無上限，成功吸引民眾旅遊及出國刷卡消費，帶動整體旅遊消費成長逾70%，表現最亮眼。 國泰世華銀今年信用卡策略出爐，要發揚光大自家主力CUBE卡，主要策略為一、推出「一卡抵多卡」發卡策略，推出四大權益方案，涵蓋數位購物、旅遊、餐飲購物、生活日用品或加油等，卡友可以天天切換，選擇指定消費享有3%回饋。 二、發展「1+N」權益模式，也就是CUBE卡提供的每一權益方案都可成為卡友的消費主力卡，其他N個權益則是額外提供卡友可依需求選擇，當卡友想安排旅行或是網購時，只要透過CUBE App切換權益即可隨選享有回饋，不需額外再花時間辦卡 三、國泰世華銀指出，CUBE卡將於3月推出全新快閃權益「日本賞」，活動期間只要切換「日本賞」權益方案，不僅享日本實體消費3.5%回饋，國內眾多指定日系名店消費最高10%回饋無上限。 •人際關係，實際上是與自己的關係 三十出頭的智恩這幾個月來一直無法擺脫無力感和空虛感。對工作沒有熱情，不管做什麼事都覺得煩躁，甚至覺得毫無意義。每天都不想上班，早上一睜開眼睛就開始覺得痛苦又疲憊。她怎麼想都無法理解，並且感到越來越痛苦，於是前來找我諮商。 •永續低碳的飲食智慧 阿美族野菜文化 阿美族的野菜採集文化，不只保留了傳統飲食智慧，更蘊含低碳、永續、生物多樣性等時代意義。走一趟花蓮、台東的市場、觀光夜市或是餐廳，都可以探尋到野菜的足跡，讓舌尖感受深具在地風土的滋味。

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