2020年8月3日 星期一

三類爸爸投保 眉角大不同


這一刻,科技發展又有什麼新發現?和【FIND科技報】一起在無遠弗界的資訊汪洋中遊走,盡情挖掘新知識! 如果你是美食主義的信奉者,喜歡動手打理家中事物,並堅信生活值得用心去經營,歡迎加入【生活高手】行列!
★ 無法正常瀏覽內容,請按這裡線上閱讀
新聞  健康  u值媒  udn部落格  
2020/08/03 第968期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份
保險要聞 兒童保單變革 新舊有別
三類爸爸投保 眉角大不同
投保教戰 保險小百科/長期照顧險 設置等待期
專家教你保/保險三「備」券 打造安穩生活

今日財經頭條
兒童保單變革 新舊有別
仝澤蓉/經濟日報
保險法107條修正案已正式上路,規定未滿15歲的兒童身故,將給付喪葬費用,以遺產稅喪葬費扣除額的一半,現行規定是61.5萬元;適用新法的兒童保單已於7月1日上路,有不少父母及準父母頓時覺得混亂,過去幫小孩買的保單是否跟著新法改變?未來新規畫的保單該如何配置?

兒童保單變革最大差異在於死亡保險金;原本的兒童保單是如有給付身故保險金 ,條款載明未滿15歲的兒童身故,僅能拿回所繳保費加計利息,年滿15歲後才能按身故保額請領死亡保險金;7月1日後買的保單,新增身故死亡保險金,但必須為喪葬費用限額,以目前來說是61.5萬元;這主要涉及到的是有身故理賠金的壽險保單以及意外險保單。

錠嵂保經北四營業處區經理林彥雨表示,父母在7月1日之前幫子女買的保單,其保額不會隨著保險法修正而改變,7月1日之後新買的兒童保單,因為提供喪葬費用,保費較之前的兒童保單來得高。

這邊需要釐清「時間點」和「多張保單」的問題;如果是7月1日前買的舊保單,萬一在15歲以前需要理賠時,還是只能退回保費,只有7月1日(含)以後買的保險才能理賠喪葬費用。

在台灣許多人同一類型保單可能投保超過一張,例如同時擁有A公司與B公司的壽險保單,這種情況不只發生在大人身上,也可能出現在小孩身上;林彥雨提醒,7月1日後買的兒童保單,無論你跟幾家公司買幾張,總賠償金額最高就是61.5萬元 ,因此投保前,保險公司將請家長簽署聲明書,表示清楚新舊保單之差異,以及如果A公司理賠超過61.5萬元,B公司就不理賠。

那如果小孩滿了15歲以後呢?所有保單就以一般正常保單看待;換句話說,小孩年滿15歲以後,萬一不幸出險,所有的保單理賠就是原本投保的金額,假設買了100萬元的壽險,小孩滿了15歲以後出險,保險就會理賠100萬元。

那這樣,家長要不要多幫小孩投保一些保險呢?因為正常情況下,小孩都是能健康長大的;林彥雨表示,愈早買保險,保費愈便宜,這是國人普遍都有的保險知識,因此很多家長會幫小孩「買好買齊」。

提前買多張保單的好處是,可以買到便宜的保單,但是缺點是,萬一不幸需要理賠,最多只能理賠61.5萬元(假設是A公司理賠),將損失多買的保費(付給B公司的保費)。

但是保險回歸本質,是以保障為出發點,小孩不是家計負擔者,萬一小孩不幸過世,對於家庭經濟損失幅度小,若以此想法為出發點,小孩的壽險保單和意外險保單,買一張也就足夠了,當然如果家庭經濟能力足以負擔多張保單,提早買確實可以享有便宜買的好處,等到小孩長大了這些保單不但保費繳完了,而且也是一般正常理賠的保單。

林彥雨建議,父母如果需要幫小孩規劃完整的保障,建議雙實支醫療保障應列為核心,重大傷病、失能循序漸進規畫;雙實支也就是同時投保二張實支實付住院醫療險,可選擇有副本理賠、條款載明開放門診手術給付的保單,在醫療費用愈來愈貴的今天,提供孩子完整醫療保障,安全長大的後盾。

 
三類爸爸投保 眉角大不同
記者葉憶如 / 台北報導/經濟日報

父親節即將來臨,現代人常因忙於職場事業,不僅晚婚,也延遲當爸媽的時間,保險專家提醒,不論是新手期爸爸、學齡期爸爸、空巢期爸爸,都要考慮到自身的醫療保障,同時也要預先做好退休財務規劃,雙軌並行依照不同時期的需求,進行滾動式調整,讓保險挺爸爸撐住一個家。

內政部統計,生父平均生育年齡從2009年的33.3歲成長至2019年的34.6歲;大多數男性也因高齡生育,為照顧孩子長大成人,可能必須延後開始規劃退休準備。全球人壽提醒,不論是新手期爸爸、學齡期爸爸、空巢期爸爸,都要考慮到自身的醫療保障。像近期熱門台劇《做工的人》男主角因自發性腦出血從鐵皮屋頂昏倒墜地,導致半身癱瘓,可能就讓整個家庭經濟頓失依靠。

全球人壽表示,父親角色常會隨著子女的年紀而有責任上的不同,應當隨著家庭成員、工作型態、收入支出改變,進行全家的保單健檢,適時的調整保障內容與退休財務規劃。

一、新手期爸爸:這階段是夫妻兩人計劃孕育新生兒或寶寶剛呱呱墜地的時期,為賺奶粉尿布錢,免不了四處奔波。全球人壽建議,此時期爸爸的保障首重實支實付醫療險、意外險及意外醫療險,並善用意外險來提高保障。同時,建議夫妻在婚後或懷孕期間,提早與專業保險人員聯繫,在小孩出生前就能敲定預算、初步籌劃,小孩出生後,有身分證字號就能儘早投保。

二、學齡期爸爸:這時期夫妻倆薪資可因工作年資成長遞增,但家裡開支也會隨著孩子成長而增加。全球人壽建議,夫妻倆可透過定額方式做好保險規劃,進一步考慮透過重大傷病險或失能扶助險來強化保障。

在孩子成長階段,也應開始進行退休財務規劃。若收入不豐,建議可選擇具彈性繳費的投資保險商品。以變額萬能壽險為例,因商品具有保障投資雙功能,不僅有機會享有投資獲利,契約有效期間內還能享壽險保障,讓財務規劃過程更安心。

三、空巢期爸爸:隨孩子長大離家,且屆齡退休,因此退休規劃工具更要慎選,其中「利變型增額終身壽險」是不錯的選擇。可選

美元支付,一方面是國際間通用的主要貨幣,本身具有保障與財富累積的功能,部分商品更提供繳費期滿後可申請轉入投保年金。

 
投保教戰
保險小百科/長期照顧險 設置等待期
記者林子桓/台北報導/經濟日報
政府推動長期照顧保險,對象為身心持續失能已達或預期六個月以上,皆可申請長照保險。長照保險採全民納保,強制性社會保險,以中央健康保險署為保險人,政府、雇主及民眾共同負擔保險費,不分年齡、身分、性別及經濟所得,由全體國民共同分攤長期照顧風險,但長照保險設有三年等待期,避免長期旅居國外之國民刻意返國加保長照保險。

長照險給付以實物給付為主,照顧者現金給付為輔,共提供13項給付,分別有身體照顧服務、日常生活照顧及家事服務、安全看視、護理服務、自我照顧能力、復健訓練服務、輔具服務等,保險對象可向健保署申請長照服務,經健保署派專員進行「長期照顧需要」評估與保險對象家屬討論後決定保險對象之需求服務,但不給付膳食費及住宿費。

 
專家教你保/保險三「備」券 打造安穩生活
蘇錦隆/經濟日報

隨著國內疫情趨緩,政府推出三倍券政策,也成為近期熱門話題。三倍券發放的目的,旨在振興經濟,事實上,保險也有三「備」券,就是要備足醫療、退休規劃及家庭這三大面向的保障,呼籲民眾善用保單提早準備,進入人生下半場時,才能讓退休生活樂無憂。

40歲左右的青壯群,在家中是一家之主、經濟支柱,在職場上也是活力與經驗兼備的中流砥柱,是責任最重階段,隨著台灣已經進入高齡化、少子化社會,青壯族最好從現在就開始,善用保障分散風險,也逐步開始為退休生活做準備。

保險三「備」券一是醫療保障準備。趁年輕時做好醫療保障規劃,就是避免發生意外、疾病或是老後龐大的醫療費用支出會吞噬掉生活費。不妨逐步檢視手邊醫療保險,一定要能夠達到事後彌補效果,保險金足以支應醫療支出,也才能在退休後維持一定的生活品質。此外,也建議當工作累積一定資歷之後,普遍經濟能力應該相較剛出社會時好轉,這時醫療保險可依家族病史或自己預期未來想達到的醫療水準,投保重大傷病、失能照護等商品,也可避免自己責任最重時發生醫療照護連累家人。

保險三「備」券二是退休規劃準備。資產增長的準備,可善用「投資型保險」,不僅讓資產有機會隨市場成長而增加,且可用較低成本持續增加壽險保障。其實只要經濟能力漸入佳境時,對退休規劃都建議可投入較大金額,因此除了定期定額之外,也可搭配單筆投入的變額壽險,惟要注意的是,因離退休年齡已較近,所以風險承擔度不比年輕時大,投資標的上應以穩健為主。

保險三「備」券三是家庭保障準備。不要忽略基本保障的準備,不僅要檢視自身擁有的壽險保障,也要確保擁有資產能穩健成長,能在不受外在經濟環境變化的影響,仍然有著一定的基本保障,因此終身壽險基本保障外,可選擇6年或10年的短年期利率變動型壽險。

整體而言,想要在退休日子來臨時,盡情享受而不是煩惱日常生活,就必須儘早開始做相關準備,將三大面向逐步備妥後,才有機會將人生的勝券緊握在手中。(中國人壽資深副總經理蘇錦隆提供,記者葉憶如整理)

 
「可以加你LINE嗎」說 " What is your line ? " 錯在哪?
What is your line不是問你的Line帳號,而是用英文和陌生人聊天時,很常見的一句開場白。想要加別人的LINE,可以這麼問:Can I add you on LINE?(可以加你的LINE嗎?)

夏天減肥好難? 營養師私藏燃脂食材大公開
對於大部分想要減重的人來說,「吃」這件事情並不簡單。營養師提出10種可以幫助燃脂與鏟脂的食物,只要搭配三餐吃,同時配合多喝水、養成規律運動習慣等,自然可以達到降低內臟脂肪的效果。
 
本電子報著作權均屬「聯合線上公司」或授權「聯合線上公司」使用之合法權利人所有,
禁止未經授權轉載或節錄。若對電子報內容有任何疑問或要求轉載授權,請【
聯絡我們】。
  免費電子報 | 著作權聲明 | 隱私權聲明 | 聯絡我們

沒有留言:

張貼留言