2020年6月16日 星期二

研判資金流向 盯利差變動


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2020/06/16 第951期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份
銀行存放款 科技基金聰明買 大賺趨勢財
數位理財通/開放銀行新階段 安控成關鍵
銅板投資術 第一次就上手
持卡竅門 美食外送刷卡 回饋衝8%
外幣投資 研判資金流向 盯利差變動

銀行存放款
科技基金聰明買 大賺趨勢財
記者蔡靜紋/台北報導/經濟日報
專家認為,後疫情時代,布局首選側重美國科技、生技醫療產業型基金。(歐新社)
2008金融海嘯、2020新冠肺炎疫情無疑是近代投資史的兩大轉折點,尤以疫情對經濟衝擊更大。隨著疫情趨緩,市場進入低經濟成長、低能見度、低利率、高波動的「三低一高時代」,富蘭克林、安聯、第一金等三大資產管理公司共同點名具趨勢性的科技產業基金,是抗疫好幫手。

後疫情時代,全球經濟秩序恐無法重返過去。安聯投信分析,全球疫情爆發迄今出現三大經濟衝擊:供應鏈擾亂打亂供給面、許多國家實施封城措施衝擊需求面、擴大風險溢酬對金融市場的影響,對比2008、09年金融海嘯當年震央在金融圈的狀況完全不同。就災後秩序重建而言,金融海嘯後著相關政策的扶持,全球經濟相繼回復秩序,但這次疫情雖趨緩,仍有不可控潛在變數,未來經濟秩序不可能快速回到原本軌道。

安聯投信海外投資首席許家豪表示,大環境面臨三低一高挑戰:首先,疫情肆虐後,短期間全球經濟受到重創,低經濟成長率恐難避免;其次是看不清下半年前景的低能見度;第三則是低利率問題,美國逼近零,歐元區和日本都已零利率,瑞士更是跌入負利率。

富蘭克林證券投顧資深協理梁珮羚也點出低利率的衝擊,相對於2008年美國聯準會開始量化寬鬆(QE)措施,2020年已不足以應付,演變為無限量化寬鬆,而低無可低的利率將使投資人更重視收益。

除此之外,投資人眼下還得應付市場的「高波動」。許家豪以債券資產為例,直指從近期各資產滾動年化波動度來看,各資產波動度都來到相對高的位置,顯示債券資產亦難躲波動洗禮。

處在三低一高的艱困投資環境中,安聯投信產品首席蔡明潔認為,具有創新、趨勢或成長性產業,在疫情推波助瀾下,有機會突顯出中長期吸引力。

梁珮羚則指出,能夠掌握後疫情時代新消費型態,及迎合企業數位化轉型需求的科技公司為主要受惠族群,建議投資人可採逢回分批加碼及定期定額策略介入,首選側重美國科技、生技醫療產業型基金,並配置一成資金於黃金產業型基金。

第一金全球大趨勢基金經理人葉菀婷認為,儘管不確定性升溫,但在零負利率環境下,唯有投資才有翻身機會。投資應「順籐摸瓜」,聚焦成長型股票基金、AI和5G物聯網等產業基金,或是債息收益較佳的債券。

 
數位理財通/開放銀行新階段 安控成關鍵
記者 林子桓/經濟日報
開放銀行潮流蔓延全球,我國制定三階段路程計畫,目前即將邁向第二階段。資策會MIC指出,開放銀行成全球金融發展趨勢,安全與風險管理將是關鍵,其中包括:數據管理、合作責任、資訊安全以及詐欺監控。

資策會MIC表示,未來金融服務的主要使用者是「數位原住民」,將影響金融服務的樣態、模式、管道與場景設計,開放銀行提供一個全盤改變的契機。

資深產業分析師李震華指出,目前銀行提供的API仍然以帳戶資訊存取與支付連接為主,應用多樣性還有待開發。不過,全球開放銀行發展意願高,大型與中小型金融機構投入開放銀行皆有不少比例,顯示開放銀行已經成為未來趨勢,再觀察目前領先群國家的立法態度與推動模式,多數是以官方主導建立架構與標準,形態以鼓勵開放作法為主。

台灣正邁入開放銀行第二階段「帳戶資訊」,資策會MIC指出,加強技術與安控要求是此階段發展關鍵,達到金融機構與第三方服務業者雙方介接技術的一致性與合規,才可能談論所謂第三階段的「交易整合」。資深產業分析師李震華認為,安全與風險管理是開放銀行的關鍵議題之一,包含「數據管理」,需考量潛在的資料洩漏、API存取漏洞;「合作責任」,在跨業合作過程中,如何設計資料共享與保護治理原則;「資訊安全」開放API模式提供外界串接機會,將可能導致危害從邊界入侵至核心系統;「詐欺監控」需要新做法來因應新的資料共享運作。

監理科技也是目前金融科技發展的關鍵一環。資策會MIC表示,全球監理科技發展仍屬啟發階段,技術布局首重「數據蒐集」。產業分析師黃仕杰預期,短期內仍會以數據蒐集領域功能的開發為主,不過因應國際對洗錢防制與打擊資助恐怖主義(AML/CFT)的要求,不正當行為的監理科技應用也會保有其市場需求。觀測台灣監理科技發展,與全球監理機關布局皆首重「數據蒐集」,也建議國內金融機構可持續強化對數據管理的應用布局。

資策會MIC產業分析師黃仕杰表示,未來台灣監理科技發展將有三大關鍵議題值得注意。

首先,隨著台灣開放銀行邁入第二階段,監理科技公司將面臨合規性問題,與技術責任釐清的挑戰;其次,除了金融機構須因應不同國家或地區的監管要求,若無合規性管理,最終將影響內外部監管與合作;第三,國內FinTech新創公司相較於大型金融機構,更容易有軟硬體設備不完備的問題,面對未來國內監理機關或跨境監管,將可能產生新技術應用成本與收益分配不均的挑戰。

 
銅板投資術 第一次就上手
記者陳怡慈/台北報導/經濟日報
愈來愈多數位帳戶透過高利活存專案吸引客戶,民眾貨比三家不吃虧。目前情況,永豐銀行的大戶及王道銀行的O-Bank的年息,都有觸及1.1%的部分,前者新台幣存款不超過50萬元,可享年息1.1%;後者存款餘額分段計息,100萬零1元到200萬元的部分,可享年息1.1%。

台新銀行的Richart則是,存款餘額不超過30萬元,給年息1%;超過30萬元,按牌告利率計息。

外幣部分,多數銀行都開通這項功能,但也有如國泰世華銀行KOKO,尚未啟動這項服務。

台新銀行表示,為了讓沒有理財經驗的客戶輕鬆入門,Richart推出的銅板投資也是一大里程碑,Richart大幅降低「金額」及「流程」兩道門檻,開創新台幣10元就能投資的低門檻及簡單透明的操作介面,使年輕人願意主動「練習」投資,第一次理財就上手,更有各項獨特功能如「帳務分析」、「總資產分析」,能幫客戶管理資產並自動記帳。

Richart貼心為客戶著想,設計出眾多服務輕鬆收付,例如「任意轉功能」就是創舉,只要有對方的手機號碼或e-mail,就能輕鬆當帳號轉帳給對方,不再眼花撩亂對帳號,讓懶人都能輕鬆轉。為了深化服務的廣度,Richart繳費功能涵蓋電信、水電、信用卡、停車、有線電視、瓦斯等,他人的帳單或逾期帳單也能繳交,曾經繳過的帳單則會自動記錄,下次繳費不用重填,App首頁的小秘書下個月還會提醒繳費。

無卡提款方面,無論透過App或LINE官方帳號都能預約,客戶只要前往ATM輸入提款序號或掃描 QR Code,輸入提款密碼,就能取款,跨行ATM也能使用此服務,Richart每月提供五次跨行提領免手續費。

小叮嚀/操作前...留意兩眉角

新型肺炎疫情爆發後,國人減少出門頻率,數位帳戶申辦數量激增,使用電腦、手機、平板連接網路就能輕鬆開戶,但是銀行業者提醒,使用上有些眉角只要多注意,讓生活更便利。

首先,數位帳戶透過網路填寫資料,所有金融服務都能夠在手機App完成,這時候手機號碼與E-Mail的聯繫方式就非常重要。以台新銀行的Richart為例,電子帳單、存摺與明細,都會寄送到開戶留存的E-Mail;進行金融交易時,也會透過留存的手機號碼進行簡訊驗證,如果聯繫方式變了,務必向銀行更新以維護自身權益。

其次,數位帳戶會因客戶選擇的驗證方式,而有不同的帳戶等級與使用權限。以轉帳交易為例,透過自然人憑證完整驗證的帳戶,可享每次轉帳上限5萬元、每日轉帳上限10萬元、每月轉帳上限20萬元的額度,民眾可依自身需求,選擇不同的驗證方式。

近期Richart開放未成年人線上開戶功能,家長可選擇他行信用卡或帳戶進行驗證,使之變成簡易帳戶,以限制未成年人的轉帳額度。

市場上各家數位帳戶琳瑯滿目,挑選時,建議首重App功能的完整性,使用上簡單、輕鬆,可挑選ATM據點較多的銀行,以方便存提款。

 
持卡竅門
美食外送刷卡 回饋衝8%
記者仝澤蓉/台北報導/經濟日報
疫情延燒數月,防疫期間也帶動美食外送需求及行動支付交易大幅成長,看準零接觸消費已成日常,銀行加碼美食外送或網購消費高額回饋,或是推出新卡,促銷活動一波波,希望吸引喜歡叫外送或喜好網路跨國血拚的年輕族群。

不少銀行相中此宅商機,推出外送餐點消費刷卡回饋,並且分析自家消費數據,凱基銀行觀察內部數據發現,今年第1季行動支付消費較去年同期成長近一倍,美食外送消費更是成長逾二倍,顯見零接觸及宅消費的型態,已為國人日常生活之一環。

凱基銀行特別針對偏好使用行動支付、或使用境外美食平台訂餐的年輕族群,量身打造「魔BUY悠遊鈦金卡」,提供高回饋現金點優惠機制,1點等於1元,終身有效。

凱基銀行表示,持魔BUY卡於國內一般消費享0.7%現金點數,海外消費享2%現金點數回饋,無論綁定Line Pay、街口支付、Apple Pay三大行動支付,或於美食外送平台foodpanda、有無外送App訂餐,刷魔BUY卡年底前均享加碼回饋5%刷卡金,連同現金點數最高享5.7%回饋,Uber eats屬海外消費則可享最高達7%回饋。

兆豐銀行則與知名連鎖餐廳合作,推出包括「古拉爵」消費滿千送PIZZA,「小蒙牛」四人同行送好禮,以及「欣葉台菜」每人招待甜湯等,總計全台近300家實體餐廳優惠;並持續推出美食宅配回饋,如foodpanda外送最高折抵53%優惠,力拚實體與線上餐飲的虛實整合,緊抓消費者胃口之餘,也力拚錢包動卡率。

這一波疫情催生以往不做外送的高檔餐廳,也開始推出外送或便當,以旗下在台灣擁有277間餐廳的王品集團,旗下近20個品牌首度投入便當外送,消費者透過王品瘋美食App訂購,兆豐銀行也與王品集團合作,若綁定兆豐銀行任一信用卡支付,民眾還可享有6%瘋點數回饋。

台新銀行的@GoGo悠遊御璽卡,現金點數回饋2.5%,沒有使用限制,可在兩大外送平台Uber eats與foodpanda上使用。

玉山銀行的U Bear卡,有5%到8%的現金回饋,但每個月回饋限額600元,外送平台Uber eats、有無外送及foodpanda。

小叮嚀/聰明消費 掌握四重點

疫情改變了生活型態,也改變了消費模式,既然開始習慣叫美食外送,那屬於信用卡該有的福利,為何要錯過?拿起手機叫外送之前,要先知道今天是幾月幾日星期幾,因為付錯信用卡,損失的不只是回饋,還可能多付了海外刷卡手續費。

以國人最常使用的美食外送平台Uber eats、foodpanda來說,前者需要收取海外交易手續費1.5%,所以綁定Uber eats的信用卡,至少要是有1.5%以上回饋的信用卡,當然如果你綁定的信用卡回饋率愈高愈好。

Money101金融比較平台表示,消費者要留意四大重點,讓回饋拿好、拿滿,第一、了解銀行與哪些外送平台合作,以免綁錯信用卡賺不到回饋;第二、部分加碼回饋活動需要登錄活動、設有名額上限,務必儘早登錄以獲得回饋資格;第三 、了解是否設有消費金額門檻,比如說訂單滿450元則享50元回饋;第四、高回饋率通常會訂有回饋上限,重度依賴美食外送平台的人可多準備一兩張信用卡 ,讓每筆訂單都能享有最優回饋。

以第二點來說,兆豐銀行e秒刷鈦金卡除了基本的4%回饋率之外,還有僅限周一專屬的10%回饋,但必須先登錄,而且名額有限,銀行會在每周一開啟登錄鈕,先搶先贏,本周沒搶到就得等下周。

 
外幣投資
研判資金流向 盯利差變動
記者王奐敏/台北報導/經濟日報
3月因為新冠肺炎疫情引發全球股市下跌,近期隨疫情趨緩,各國陸續解封,以及主要央行大行貨幣寬鬆政策之下,大部分市場已自3月低點展開反彈行情,法人正密切觀察美元與高收債利差變動,做為第一時間資金流向研判依據。

群益投信投資長李宏正表示,以S&P 500為例,這波回檔超過三分之一,跌深本來就有反彈的可能,且美國聯準會啟動的量化寬鬆(QE)規模之大,前所未見。此外,一般散戶2月以前其實持股偏低,因此沒有額外的殺盤力道,低檔時反而提供低接的空間。

李宏正分析,隔離措施對消費的殺傷力很大,也使得經濟停頓,消費占美國GDP六成以上。不過從股市來看,消費占S&P 500的比例沒這麼高,25%是資訊與通信科技,15%是醫療,等於四成是防疫概念股受惠,也是今年來少數表現好的產業。

此外,中國大陸率先解封,5月製造業採購經理人指數(PMI)已回到50以上,隨美歐5月下旬陸續解封,後面幾個月的回升更明顯,全球PMI也會持續回升,因此股市已先反應此預期。

接下來除了疫情,需持續觀察的首先是獲利數據,疫情對經濟仍有一定程度衝擊,市場雖然樂觀預期V型反轉,但解封速度仍緩慢,如果解封進度不如預期,獲利數據不夠亮眼,市場就有可能再修正。

其次是美中貿易衝突,美國總統川普為了年底選舉,近期不斷打擊中國大陸,不過這可能也是美國社會經濟的共識,對中國大陸的態度競爭大於合作,這對投資信心也會有影響。

觀察指標方面,美元是近期最有效的觀察指標,美元走弱,代表資金寬鬆到了一定的程度,有助於確保資金充沛行情,美元微幅偏弱,市場風險偏好程度也會上升。美國原本基本經濟就優於其他國家,聯準會擴大QE,消除了通縮風險以及流動性風險。

再來是觀察信用利差。美國高收益債指數的信用利差3月時短暫突破1,000個基本點,目前已經明顯收斂,但利差仍相對高,未來隨各國逐漸解封,經濟陸續回到正軌,利差可望再收斂一些。利差愈小,等同市場認為高收益債違約的風險愈小,也代表對後市經濟成長動能愈趨樂觀。

 
你家除濕機安全嗎?
台灣是個潮濕的海島型國家,到了5月梅雨季時更是讓人不舒服,所以為了防潮、防霉,許多家庭都有長時間、甚至全天候使用除濕機的需求與習慣,但你家的除濕機真的安全嗎?

Mini LED台灣軍火庫
媒體報導,蘋果再投百億元於龍潭蓋新廠,瞄準Mini LED及Micro LED這二大新世代顯示器技術,而於此同時,以晶電(2448)為首的相關Mini LED設備廠也開始動起來,加速備足糧草,Mini LED軍火全面到位,正準備大啖蘋果商機,下半年業績將正式起飛。
 
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