三面向…選出速配健康險保單

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2020/03/16 第948期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份 保險要聞 三面向…選出速配健康險保單 健康險包羅萬象 保障全面 投保教戰 保險小百科／傷害醫療險 可補足缺口 專家教你保 ／投保重大傷病險 善用附約 三面向…選出速配健康險保單 記者楊筱筠／台北報導/經濟日報 壽險公會建議民眾挑選健康險保單，可以參考三大面向考量，包括退休規劃、社會福利缺口、重大疾病衝擊。 第一、在退休規劃上，目前台灣多數人富足退休水平落在每月5萬到6萬元開銷，但多數人退休金遠遠不足，建議可以將退休後可承擔的風險程度，納入中年時候購買健康險商品考量中。 第二、在社會福利缺口上，統計至去年12月底，全台個人長期照顧保險整體投保率為3.03％，投保率偏低，主因為保費費率偏高，保險業持續利用金融科技繼續開發符合大眾期待的長照相關保險商品，民眾得要注意長照規劃。 最後，要注意年老時可能的重大疾病衝擊以及相關照護。 全球人壽指出，單身族群大都已有轉移失能風險保障意識，但考量經濟因素，建議可透過定期失能扶助險附約、終身失能扶助險分散風險。 全球人壽指出，單身青貧族預算有限，可先考慮以定期失能扶助險附約來入門。以全球人壽的「失扶好照專案」為例，可選擇全球人壽現有的多款特定主約搭配「全球人壽失扶65定期健康保險附約」或「全球人壽失扶85定期健康保險附約」，皆提供重大失能生活扶助保險金、無重大理賠紀錄增額保險金，繳費期間因意外或疾病導致1~6級失能，可豁免續期保險費。 健康險包羅萬象 保障全面 記者楊筱筠／台北報導/經濟日報 台灣健康險愈賣愈夯，根據壽險公會統計，去年每一位投保健康險保戶平均持有4.47件健康險，多家壽險業者持續推動健康險強化保戶照護。 健康險商品涵蓋範圍廣，包含癌症險、婦女暨嬰兒保險、重大疾病特定傷病險、傷害醫療保險等等，而長期照顧保險、失能照護險也可以保障民眾健康照護方面風險。 三商美邦人壽近期就提供經濟實惠的癌症風險轉嫁工具──「三商美邦人壽Go福康一年定期防癌健康保險附約」，投保年齡自0歲~65歲，此商品讓保戶能以有限的預算增強全家大小的癌症防護，並可依個人需求附加於壽險、健康險或投資型保險，規劃彈性大。 該附約為一年期保證續保的商品，最高可保障至被保險人達85歲（最高續保年齡84歲），當被保險人初次罹患癌症時，將依不同癌症程度分別給付「初次罹患癌症（初期）保險金」（保額10%）、「初次罹患癌症（輕度）保險金」（保額20%）及「初次罹患癌症（重度）保險金」（保額100%）。 如果30歲女性投保，保額150萬，年繳保險費為2,505元。 南山人壽今年則推出以短期照顧保障為主的商品「南山人壽骨得康護短期照護終身保險」及「南山人壽優樂康護短期照顧終身健康保險」，提供繳費10年或20年的選擇，保障至保險年齡屆滿99歲。 民眾可以在既有終身醫療保障上，再添加缺乏的短期照顧保障，保障住院期間或出院療養，在兩項保險商品上，包含按實際住院天數為基礎所給付的住院看護保險金與出院短期照護保險金，以填補住院期間聘請看護以及居家療養聘請短期照顧的支出。 假設30歲男性投保「南山人壽骨得康護短期照護終身保險」，日額1,000元、繳費20年期，年繳保費2.4萬元，假設投保「南山人壽優樂康護短期照顧終身健康保險」，年繳保費最低可為1.24萬元。 金管會希望壽險可以增加保戶的基本保障，預期將有更多新保單上路，民眾可以多多注意。 保險小百科／傷害醫療險 可補足缺口 記者林子桓／台北報導/經濟日報 所謂傷害險就是俗稱的「意外險」，依據「傷害保險單示範條款」第2條之解釋，若被保險人於保險契約有效期間內，遭受非由疾病引起之外來突發事故，致其身體蒙受傷害而致失能或死亡時，保險公司將依照契約約定給付保險金。 全球人壽表示，一般民眾在規劃傷害險時，除了個人傷害險外，建議再加傷害醫療險附約或是傷害住院日額險附約與實支實付型傷害醫療險附約，以補足因意外產生的龐大醫療費用。以實支實付型傷害醫療險附約來說，民眾若因意外事故到合格醫院或診所就醫，就其實際醫療費用，超過全民健康保險給付部分，給付傷害醫療保險金，最高理賠額度為保單約定的「每次實支實付傷害醫療保險金限額」。 全球人壽提醒，如果被保險人不是以健保身分就醫，傷害醫療保險金的給付就會按約定七成給付「傷害醫療保險金」，可補足醫療險部分沒有涵蓋的保障缺口。 專家教你保 ／投保重大傷病險 善用附約 記者葉憶如整理/經濟日報 國人平均壽命愈來愈長，然而不健康的日子也跟著變長，根據衛福部統計，平均每25人就有一人領取重大傷病證明，罹患重大傷病的人數不斷攀升，來到近百萬人。「預防勝於治療」不只適用在身體保健，提前做好保障規劃也很重要，建議民眾以實支實付型醫療險搭配重大傷病險，保障一加一。 重大傷病險也可選擇附約方式，如中國人壽新推出的「中國人壽醫卡安重大傷病終身健康保險附約」，附約有效期間內經醫師診斷確定罹患或遭受重大傷病，即可申請重大傷病保險金，把握治療黃金時間。 隨著生活型態改變，國人罹患重大傷病數逐年升高，儘管有健保制度，但有些健保不給付的新型態療法或藥物費用高昂，讓醫療支出大幅增加。 一旦家中有人罹患重大傷病，工作收入可能因此中斷，家人也需費心照顧，整個家庭都受影響，若沒有充裕經濟支持，事前也缺乏完善的保障規劃，長久下來勢必造成重大壓力，最後「一人倒全家倒」。 疾病發生可能無法完全預防，但所造成的風險卻能善用保險提早分攤，有重大傷病終身健康保險附約，減輕疾病造成沉重經濟負擔，回歸保險「愛與關懷」本質，為自己及家庭提供保障。 「中國人壽醫卡安重大傷病終身健康保險附約」的重大傷病範圍依中央衛生主管機關所公告「全民健康保險重大傷病範圍」中所載之項目，其保障項目22大項、可細分300項以上疾病，若於附約有效期間內經醫院醫師初次診斷確定罹患或遭受重大傷病，即可申請重大傷病保險金，彌補當下資金缺口，解決燃眉之急。對保戶來說，保險給付認定明確，讓保險金能妥善運用，把握治療黃金時間，讓自己與家人更安心。 若以30歲男性購買主約外另選擇附加「中國人壽醫卡安重大傷病終身健康保險附約」為例，附約保險金額新台幣（以下同）100萬元，繳費20年期，附約年繳保費27,100元，平均每日附約保險費約74元，立即享有重大傷病保障至被保險人保險年齡達100歲的保單周年日，提前建構更完善的重大傷病保障。 （中國人壽資深副總經理蘇錦隆口述） •漲價題材營收成長股出列 非經濟重大事件對金融市場干擾不超過五個月，但能夠克服致命恐懼，危機入市的少之又少，股市反映未來3-6個月後市，從人民幣匯率與陸股不難看出端倪。 •如果這個時代有瘟疫 奉俊昊就是抗體的生產者 曾參與街頭運動、被政府視為藝文黑名單、社會學系畢業的《寄生上流》導演奉俊昊，讓我們醒覺社會群體可能如感染瘟疫的瘋狂，個體才有免疫的可能。

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